Dari unloading mesin di pelabuhan hingga mesin pertama kali berputar di bawah beban penuh — EAR adalah satu-satunya polis yang menutup seluruh perjalanan kritis pemasangan mesin Anda.
Erection All Risk (EAR) adalah produk asuransi engineering yang secara khusus menanggung risiko selama proses pemasangan (erection) mesin, peralatan industri, dan pekerjaan mekanikal-elektrikal (M&E). Polis ini menjamin dari momen mesin tiba di lokasi proyek hingga mesin berhasil beroperasi sesuai spesifikasi dan diserahterimakan kepada pemilik.
Seperti polis CAR, polis EAR juga terdiri dari dua seksi:
🔩 Seksi I — Material Damage
Menjamin kerusakan fisik atau kehilangan pada mesin, peralatan, dan material M&E yang sedang dalam proses pemasangan di lokasi proyek.
⚖️ Seksi II — Third Party Liability
Menjamin tuntutan hukum dari pihak ketiga atas cedera atau kerusakan properti yang timbul akibat aktivitas instalasi di lokasi proyek.
📌 Catatan Regulasi
Polis EAR di Indonesia umumnya mengacu pada Munich Re Standard EAR Wording atau wording AAUI yang telah mendapat persetujuan OJK. Berdasarkan POJK 23/2023, setiap produk asuransi engineering wajib memiliki dokumen produk yang jelas dan transparan sebelum dipasarkan.
Ini adalah pertanyaan yang paling sering diajukan oleh kontraktor dan owner proyek. Berikut perbandingan baris per baris yang jarang dibahas secara mendalam oleh sumber lain.
| Dimensi | 🏗️ CAR | ⚙️ EAR |
|---|---|---|
| Objek Utama | Pekerjaan sipil (beton, baja struktural, tanah) | Mesin, peralatan M&E, sistem perpipaan |
| Jenis Proyek | Gedung, jalan, jembatan, bendungan | Pabrik baru, instalasi turbin, HVAC, lift |
| Basis Sum Insured | Full contract value (nilai kontrak penuh) | Replacement value mesin + freight + bea masuk + instalasi |
| Fase Commissioning | Tidak relevan (selesai di serah terima sipil) | KRITIS — wajib diminta via endorsement khusus |
| Maintenance Period | DLP 12–24 bulan (endorsement) | Maintenance Period 12–24 bulan (endorsement) |
| Rate Premi Indikasi | 0,15% – 0,45% dari nilai kontrak | 0,20% – 0,50% dari replacement value mesin |
| Proyek EPC Gabungan | Combined CAR/EAR Policy tersedia | Combined CAR/EAR Policy tersedia |
Ini adalah pengetahuan yang hanya diketahui oleh praktisi asuransi engineering dan kontraktor M&E berpengalaman. Banyak pemilik proyek mengira mesin sudah aman setelah proses pemasangan selesai. Kenyataannya justru sebaliknya.
Cold Commissioning
Risiko RendahMesin diperiksa tanpa dihidupkan. Pemeriksaan visual, pengencangan baut, kalibrasi instrumen. Risiko relatif rendah.
Hot Commissioning (Uji Coba Berbeban)
⚠️ Risiko TertinggiMesin pertama kali dioperasikan di bawah beban penuh. Ini fase paling rawan: getaran berlebih, overheating, kegagalan bearing, surge pada pompa/kompresor bisa terjadi dan merusak komponen senilai miliaran rupiah dalam hitungan menit.
Serah Terima & Maintenance Period
Risiko SedangPemilik mengambil alih operasional. Kontraktor masih bertanggung jawab atas cacat yang belum terdeteksi. Polis EAR dengan endorsement Maintenance Period masih aktif.
💡 Solusi Praktis
Selalu minta Endorsement Testing & Commissioning Extension saat mengajukan polis EAR. Endorsement ini memperpanjang jaminan secara eksplisit hingga mesin berhasil melewati acceptance test dan diserahterimakan. Premi tambahan untuk endorsement ini relatif kecil dibandingkan nilai risiko yang dilindungi.
Kesalahan paling umum yang berujung pada klaim kurang bayar adalah underinsurance — mengasuransikan mesin hanya berdasarkan harga invoice ex-factory, tanpa memasukkan komponen biaya lainnya. Berikut formula yang benar:
// Formula Sum Insured EAR yang Benar
SI = Harga Mesin (CIF)
+ Biaya Freight Internasional
+ Bea Masuk & Pajak Impor
+ Biaya Instalasi & Erection
+ Biaya Commissioning
+ Contingency (5–10%)
= TOTAL SUM INSURED YANG BENAR
| Komponen Biaya | Contoh (Rp) | % dari Total |
|---|---|---|
| Harga Mesin ex-Factory (FOB) | Rp 10.000.000.000 | 62,5% |
| Freight Internasional | Rp 1.200.000.000 | 7,5% |
| Bea Masuk & Pajak (est. 15%) | Rp 1.500.000.000 | 9,4% |
| Biaya Instalasi & Erection | Rp 2.000.000.000 | 12,5% |
| Commissioning & Testing | Rp 800.000.000 | 5,0% |
| Contingency 5% | Rp 500.000.000 | 3,1% |
| TOTAL SUM INSURED | Rp 16.000.000.000 | 100% |
* Jika hanya mengasuransikan harga mesin Rp 10M saja dari total Rp 16M, dan terjadi klaim total loss, rule of average menghasilkan pembayaran klaim hanya Rp 6,25M — bukan Rp 10M. Perusahaan menanggung sendiri kerugian Rp 9,75M.
Berdasarkan Sum Insured penuh (termasuk freight, bea masuk, dan instalasi) sesuai formula di atas.
| Sum Insured | Rate Indikasi | Premi Seksi I (est.) | Limit TPL |
|---|---|---|---|
| Rp 5 Miliar | 0,40% | Rp 20 Juta | Rp 1 Miliar |
| Rp 16 Miliar | 0,35% | Rp 56 Juta | Rp 3 Miliar |
| Rp 50 Miliar | 0,30% | Rp 150 Juta | Rp 10 Miliar |
| Rp 200 Miliar | 0,25% | Rp 500 Juta | Rp 40 Miliar |
| > Rp 500 Miliar | Negotiable | Negotiable | Negotiable |
* Rate aktual dipengaruhi oleh: jenis mesin (high-tech machinery lebih mahal), lokasi proyek (kawasan industri vs remote area), durasi instalasi, rekam jejak kontraktor M&E, dan deductible.
Disclaimer: Informasi di halaman ini bersifat edukatif dan umum. Rate premi, cakupan, dan klausul aktual ditentukan oleh underwriter berdasarkan survei risiko. Untuk penawaran resmi, konsultasikan langsung dengan kami.
Pastikan Sum Insured dan endorsement commissioning Anda sudah benar. Rio Mardiansyah siap mereview struktur polis EAR Anda secara gratis.
WhatsApp Sekarang0813-1556-592Rio Mardiansyah — Konsultan Asuransi Kerugian
Lihat semua jenis asuransi engineering